Monella suomalaisella on nykyään useampi laina tai luotto yhtä aikaa maksettavanaan – pikavippejä, osamaksusopimuksia tai kulutusluottoja. Näiden hallinta voi nopeasti muuttua sekavaksi, ja kuukausittaiset kulut paisuvat korkojen ja eri maksupäivien takia.
Ratkaisuna toimii yhdistelylaina, jolla voit yhdistää lainat yhdeksi edullisemmaksi kokonaisuudeksi. Erityisesti netin kilpailutuspalvelut ovat tehneet prosessista vaivattoman: muutamassa minuutissa voit vertailla useita tarjouksia ja löytää vaihtoehdon, joka säästää rahaa ja yksinkertaistaa arkea. Tässä artikkelissa tutustutaan tähän ratkaisuun ja niiden kilpailuttamiseen tarkemmin.
Mikä on yhdistelylaina ja kenelle se sopii?
Yhdistelylaina on lainamuoto, jonka avulla useat pienemmät lainat voidaan yhdistää yhdeksi isommaksi kokonaisuudeksi, jota maksetaan yhdellä kuukausierällä ja yhdellä korolla. Sen tarkoituksena ei ole lisätä velkaa, vaan tehdä nykyisten velkojen hoitamisesta yksinkertaisempaa ja edullisempaa. Usein ihmiset, joilla on esimerkiksi kolme tai useampi kulutusluotto, luottokorttivelkaa tai osamaksusopimusta, huomaavat ennen pitkää, että eri maksupäivät, korot ja kuukausierät tekevät talouden hallinnasta stressaavaa. Tilanne saattaa tuntua pieneltä hallinnan menetykseltä, kun laskuja tippuu jatkuvasti postiluukusta tai sähköpostiin ja kuukausittaiset kulut vaihtelevat epämääräisesti.
Yhdistelylaina sopii erityisen hyvin ihmisille, jotka haluavat selkeyttää talouttaan, vähentää korkomenoja ja hallita velkojaan vastuullisemmin. Se ei kuitenkaan ole mikään pikaratkaisu velkaongelmiin, vaan harkittu ja suunniteltu liike, jonka tavoitteena on ottaa askel kohti parempaa taloudellista tilannetta. Laina sopii myös niille, joilla on säännölliset tulot mutta jotka ovat ajautuneet tilanteeseen, jossa kuukausittaiset maksut lohkaisevat liian suuren osan käytettävissä olevasta rahasta. Oikein käytettynä yhdistelylaina voi toimia tehokkaana keinona säästää rahaa pitkällä aikavälillä, erityisesti jos nykyiset lainat ovat korkokattojen ulkopuolella olevia pikaluottoja tai joustoluottoja, joiden todellinen vuosikorko voi kivuta jopa yli 30 prosenttiin.
Kuluton kilpailutus netissä
Lainojen kilpailuttaminen netissä on yksi nykyaikaisimmista ja tehokkaimmista tavoista löytää paras mahdollinen rahoitusratkaisu ilman, että tarvitsee itse lähettää lukuisia hakemuksia eri pankeille ja rahoitusyhtiöille yksitellen. Kilpailutuspalvelut toimivat niin sanottuina välikäsinä: ne välittävät hakemuksesi jopa kymmenille eri pankeille ja lainantarjoajille yhdellä kertaa, ja sinä saat tarjouksia suoraan sähköpostiisi tai suoraan palvelun omaan järjestelmään. Tämä ei pelkästään säästä aikaa, vaan myös rahaa. Kilpailu asiakkaasta pakottaa lainantarjoajat kilpailemaan keskenään, ja tämä johtaa usein alhaisempiin korkoihin ja parempiin lainaehdotuksiin.
Netissä tapahtuva kilpailutus on myös läpinäkyvää ja turvallista. Useimmat tunnetut kilpailutuspalvelut toimivat tiukkojen tietosuojakäytäntöjen mukaan, ja hakemuksen tekeminen ei sido sinua vielä ottamaan lainaa vastaan. Voit rauhassa vertailla saamiasi tarjouksia ja tehdä päätöksen vasta sen jälkeen, kun olet löytänyt sopivan kokonaisuuden. Tärkeä etu netissä kilpailuttamisessa on myös se, että voit tehdä sen täysin anonyymisti. Sinun ei tarvitse neuvotella pankkivirkailijan kanssa, käydä fyysisesti paikan päällä tai selitellä rahankäyttöäsi kasvokkain. Tämä tekee prosessista matalakynnyksisen ja monelle helpommin lähestyttävän.
Näin toimii lainojen kilpailutuspalvelu askel askeleelta
Kilpailutuspalvelun käyttö alkaa yksinkertaisella lomakkeella, jossa kysytään perustietoja hakijasta: nimi, ikä, asuinpaikka, työsuhteen laatu, kuukausitulot sekä nykyisten lainojen määrä ja kokonaisvelka. Usein pyydetään myös arvio asumismenoista ja muista säännöllisistä kuluista, jotta rahoituslaitokset voivat arvioida maksukykysi. Näiden tietojen pohjalta kilpailutuspalvelu välittää hakemuksesi useille yhteistyökumppaneilleen, jotka suorittavat omat sisäiset luottopäätöksensä – yleensä vain muutamassa minuutissa.
Hetken kuluttua saat sähköpostiisi tai verkkopalveluun tarjouksia, jotka voit avata ja vertailla rauhassa. Jokaisessa tarjouksessa näkyy selkeästi lainasumma, laina-aika, kuukausierä, nimelliskorko ja todellinen vuosikorko. Tämä auttaa hahmottamaan, mikä vaihtoehto on aidosti edullisin pitkällä aikavälillä, eikä vain näennäisesti matalalla kuukausierällä houkutteleva. Kun olet valinnut sopivimman tarjouksen, voit hyväksyä sen suoraan palvelun kautta. Usein sopimus allekirjoitetaan sähköisesti verkkopankkitunnuksilla, ja rahat ovat tilillä jopa saman päivän aikana – erityisesti jos kyseessä on suurempi toimija, jolla on valmiit integraatiot pankkien kanssa.
Vinkkejä parempaan lainapäätökseen
Vaikka kilpailutuspalvelut tekevät suurimman työn puolestasi, lainapäätös on silti sinun vastuullasi. Siksi kannattaa suhtautua kriittisesti ja harkitsevasti saamiinsa tarjouksiin. Älä tartu ensimmäiseen vaihtoehtoon vain siksi, että se näyttää hyvältä. Tarkista huolellisesti todellinen vuosikorko, mahdolliset avaus- tai tilinhoitomaksut sekä se, millainen joustavuus takaisinmaksussa on: voiko maksueriä siirtää, onko mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin, ja kuinka kallista ennenaikainen takaisinmaksu on.
Kannattaa myös huomioida, että pidempi laina-aika tarkoittaa pienempiä kuukausieriä, mutta samalla korkeampia kokonaiskustannuksia. Jos sinulla on varaa maksaa hieman enemmän kuukaudessa, voi lyhyempi laina-aika tuoda huomattavat säästöt korkojen osalta. Älä myöskään houkuttele itseäsi ottamaan ylimääräistä lainaa yhdistelyn yhteydessä vain siksi, että palvelu tarjoaa mahdollisuutta suurempaan summaan. Tällöin riskinä on, että joudut lopulta takaisin lähtöpisteeseen tai jopa huonompaan taloudelliseen tilanteeseen.
Yhdistelylainan vaikutus talouteesi
Kun useat pienet lainat muuttuvat yhdeksi suuremmaksi mutta hallitummaksi kokonaisuudeksi, syntyy talouteen välitön vaikutus: maksat vain yhtä lainaa, yhdellä laskulla, yhtenä päivänä kuukaudessa. Tämä vähentää stressiä ja helpottaa kuukausibudjetin tekemistä huomattavasti. Yhdistelylaina voi myös parantaa maksuhistoriaasi ja luottoluokitustasi pitkällä aikavälillä, koska maksat vanhat velat pois ajallaan ja vältät mahdolliset viivästyskorot ja perintäkulut.
Taloudellisesti suurin hyöty saadaan, jos yhdistelylaina tuo mukanaan alemmat korot kuin aiemmat velat. Esimerkiksi jos sinulla on kolme luottoa, joissa korko on 19 %, ja saat yhdistelylainan 9 % korolla, säästö voi olla useita satoja euroja vuodessa – tai jopa enemmän. Lisäksi osa ihmisistä käyttää yhdistelylainaa keinona selkeyttää tavoitteitaan ja muuttaa kulutustottumuksiaan. Kun vanhat velat on niputettu ja maksetaan pois järjestelmällisesti, kulutuskin muuttuu harkitummaksi. Tärkeää on kuitenkin muistaa, että yhdistelylaina ei poista velkaa. Se vain järjestelee sen uudelleen. Todellinen vaikutus syntyy, jos samalla sitoudut muuttamaan omaa rahankäyttöäsi ja seuraamaan talouttasi tarkemmin.
Yhdistä lainasi helposti Axolainan avulla
Axolaina tekee yhdistelylainan hakemisesta yksinkertaista ja turvallista. Täytät vain yhden lomakkeen, jonka perusteella saat tarjouksia useilta rahoituslaitoksilta. Palvelun käyttö on täysin maksutonta, eikä se sido sinua mihinkään. Voit rauhassa vertailla eri vaihtoehtoja ja valita niistä sen, joka sopii sinulle parhaiten – tai olla tekemättä päätöstä ollenkaan. Axolaina toimii juuri sinun ehdoillasi.
Artikkeli on Bazoon ostama mainos.
